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應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的特點(diǎn)有哪些?

1.應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的優(yōu)點(diǎn)

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資對(duì)企業(yè)的信用要求相對(duì)較低。大多關(guān)注于應(yīng)收賬款的質(zhì)量。對(duì)于一些規(guī)模較小、財(cái)務(wù)管理制度不夠完善的企業(yè)來(lái)說(shuō)，基于購(gòu)貨合同的質(zhì)押融資申請(qǐng)較為方便：應(yīng)收賬款質(zhì)押融資可以提高企業(yè)資金流動(dòng)率和擴(kuò)大企業(yè)貿(mào)易。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資使得企業(yè)將相對(duì)較不活躍的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)為流動(dòng)資金，提高企業(yè)的盈利能力和償債能力。質(zhì)押取得的資金可以用于投入再生產(chǎn)，擴(kuò)大企業(yè)的規(guī)模，改善企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況;應(yīng)收賬款質(zhì)押融資可降低企業(yè)機(jī)會(huì)成本和融資成本。應(yīng)收賬款是企業(yè)進(jìn)行商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的普遍方式.其可看做是為客戶提供了一定量的無(wú)息貸款，但從機(jī)會(huì)成本看來(lái)，則失去了投其他業(yè)務(wù)或存人銀行所獲得的相應(yīng)利息收入。而通過(guò)質(zhì)押融資的方式企業(yè)從銀行取得這筆資金.從而減少了機(jī)會(huì)成本。

2.應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的缺點(diǎn)

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善?！稇?yīng)收賬款質(zhì)押登記管理辦法》中對(duì)企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資中的“應(yīng)收賬款確認(rèn)與計(jì)量”、“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記與審查”、“質(zhì)權(quán)人的義務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)”的規(guī)定都不夠完善;應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的環(huán)境不夠完善。在社會(huì)信用體系方面，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)較為淡薄且非物質(zhì)資產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)較大，程序較復(fù)雜。在企業(yè)及個(gè)人方面，信用信息化臺(tái)建設(shè)不夠完善且企業(yè)缺乏足夠的能力來(lái)對(duì)自身信用進(jìn)行搜集、整合、分析、評(píng)價(jià)。同時(shí)，我國(guó)尚缺乏完整的信用管理制度來(lái)規(guī)范質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的環(huán)境.且監(jiān)管力度不大：企業(yè)應(yīng)收賬款信用管理不夠完善。首先，許多企業(yè)不重視應(yīng)收賬款的信用管理，而只是一味的追求目標(biāo)利潤(rùn)最大化.缺乏科學(xué)有效的管理控制手段和流程。其次，應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)管理方法較為落后，許多企業(yè)往往缺乏風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度。且對(duì)于應(yīng)收賬款的核算管理方法較為粗放,從而不能真實(shí)的反應(yīng)企業(yè)的應(yīng)收賬款情況，加大了企業(yè)的融資難度。

應(yīng)收帳款質(zhì)押融資的流程具體怎么做?

應(yīng)收帳款質(zhì)押融資就是出質(zhì)人把應(yīng)收帳款作為質(zhì)押向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)授信，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人簽訂借款合同以及質(zhì)押合同后，質(zhì)權(quán)人向出質(zhì)人提供融資?；玖鞒倘缦拢?/p>

借款人向銀行提出應(yīng)收帳款質(zhì)押融資的書面申請(qǐng);

銀行對(duì)借款人的信用狀況、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)等要素進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)，并審核商務(wù)合同、貨物單據(jù)和商業(yè)發(fā)票，以及第三方付款方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況以及財(cái)務(wù)狀況等情況，以確定是否可以發(fā)放貸款;

銀行確認(rèn)可以融資后，借款人與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對(duì)應(yīng)的《應(yīng)收帳款質(zhì)押合同》;

合同訂立后，在人民銀行征信中心建立的“應(yīng)收帳款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”辦理應(yīng)收帳款質(zhì)押登記;

銀行為借款人發(fā)放貸款;

對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的情況等進(jìn)行監(jiān)控;

合同到期后，借款人正常償還貸款或以質(zhì)押的應(yīng)收帳款償還貸款。

貸款償還后，主債權(quán)消滅，銀行作為質(zhì)權(quán)人應(yīng)在應(yīng)收帳款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理注銷登記。