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借款稍有不慎就有可能“踩雷”，檢察機關提醒，借款前后要注意收集、保留證據(jù)，還要樹立正確風險意識，慎重提供擔保。

4月26日，澎湃新聞從最高人民檢察院獲悉，2022年第一季度，全國檢察機關依法履行民事檢察職能，辦理借款合同類民事檢察監(jiān)督案件4628件，占受理民事生效裁判結果監(jiān)督案件總數(shù)的25%。其中，主要涉及金融借款合同糾紛、民間借貸糾紛、金融機構同業(yè)拆借合同糾紛等，集中在生產(chǎn)經(jīng)營、金融投資、房地產(chǎn)開發(fā)、商品消費、國際貿易等經(jīng)濟領域。

最高檢表示，此類監(jiān)督案件暴露出民間借貸市場不夠規(guī)范，當事人法律意識、風險意識不足等問題，未能回避本應回避的風險、承擔了不應承擔的責任，亟需予以規(guī)制、引導、提醒。

“借款尤其是民間借貸，往往發(fā)生在熟人之間，當事人往往囿于人情，疏于留存證據(jù)，忽視法律風險?！弊罡邫z指出，有的借款行為發(fā)生時，沒有留下充足的證據(jù)，導致訴訟時無法確認借款主體、金額、利息、是否已償還、是否有擔保、擔保方式及措施等事實。有的在借款金額、借款用途、借款期限等事項作出變更時，缺乏書面證據(jù)予以明確，糾紛發(fā)生后，難以認定違約責任。有的在還款時，不注意保存還款、追討欠款的證據(jù)，致使還款金及其利息、訴訟時效難以認定。特別是委托第三方還款、收款時，缺乏對還款事實的書面確認證據(jù)。

與此同時，在一些疑難復雜案件中，又常涉及借款相關憑證缺失、轉化型借貸、夫妻共同債務、規(guī)避利率上限、拆分借款、改變借款用途等重要情形，此時符合法律規(guī)定或訴訟要求的證據(jù)就顯得極為關鍵。一旦證據(jù)缺失，將直接影響對借款行為整體事實的認定，進而影響對當事人合法權益的支持和保護。

比如，檢察機關辦理的一起民間借貸糾紛民事監(jiān)督案中，劉某與江某系朋友關系。劉某出借500萬元給江某，礙于情面未在借款合同中寫明利息，只口頭約定期限一年，利息10%。一年后，江某未能償還借款，劉某向法院起訴，因不能提供證據(jù)證明借款約定有利息，法院只判令江某償還本金，未支持劉某有關利息的訴訟請求。

此外，檢察機關在辦案中還發(fā)現(xiàn)，不少當事人不重視借款合同中的擔保問題，導致自身利益受損。比如，有的擔保人對擔保的含義理解不透，對應承擔的保證法律責任不夠了解，存在盲目擔保、被迫擔保、冒名擔保、欺詐性擔保等情形。有的公司不經(jīng)法定程序，或未經(jīng)股東（大）會或董事會同意，違規(guī)對外擔保等。還有的擔保人輕易承擔連帶保證責任，且在擔責后不及時告知債務人，讓債權人有機可乘、雙重受償，謀取不正當利益。

“借款合同發(fā)生糾紛后，如果當事人希望通過訴訟主張權益，首先就要了解訴訟時效等法律制度?！弊罡邫z提醒，現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定了相對明確的訴訟時效等制度，但檢察機關在辦案中發(fā)現(xiàn)，很多民事主體甚至包括銀行等金融機構沒有意識到訴訟時效或保證期間的重要性，以致未能及時行使訴訟權利，正當權益得不到法律保護。

針對以上風險點，檢察機關建議：一要增強依法維權意識。掌握相關法律知識，借款前后注意收集、保留證據(jù)，防止因證據(jù)不足導致承擔敗訴風險。二要樹立正確風險意識。在確定借款相關事項、出具借款有關憑證、設定擔保責任等方面，做到“慎之又慎”，借條欠條要分清，利息約定要合法，提供擔保要慎重。三要增強理性投資意識。樹立科學理性的負債觀、消費觀和投資理財觀，不輕信通過非正規(guī)渠道推介的投資產(chǎn)品，防范過度借貸、誘導貸款、“超前消費”，不參與“套路貸”“高利貸”等非法借貸行為。