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【經(jīng)濟觀察】“提前還房貸”熱潮還將持續(xù)多久?
發(fā)布日期: 2023-02-10 15:45:42 來源: 央廣網(wǎng)

央廣網(wǎng)南京2月7日消息 近日,銀行“提前還房貸”相關話題頻頻沖上熱搜,其中,“還貸難”成了大家關注的焦點。華泰證券最新研報指出,預計今年二季度后,提前還貸排隊的現(xiàn)象有望緩解。


(資料圖片僅供參考)

銀行網(wǎng)點咨詢提前還貸 (央廣網(wǎng)發(fā) 欒永勝 攝)

排隊4個月,提前還貸熱度高

針對提前還貸難這一現(xiàn)象,記者咨詢了南京部分國有大行和股份制商業(yè)銀行。一位國有大行個貸中心的工作人員告訴記者,目前該行房貸客戶預約提前還款的話,至少要4個月以后才能辦理。而且該行還設置了最低還款門檻,必須達到3萬元以上。

一家股份制商業(yè)銀行個貸部的工作人員直言,由于近期提前還房貸的客戶太多,該行APP上的預約還貸功能已經(jīng)取消,他的電話現(xiàn)在已經(jīng)成了咨詢辦理“熱線”。

而據(jù)紅星新聞報道,在四川成都,大部分銀行提前還貸的等待時間甚至已經(jīng)達到半年以上。

四大原因激發(fā)市民還貸熱情

華泰證券研究報告指出,近期國內(nèi)出現(xiàn)提前還房貸潮,主要包括四個方面的原因:第一,此前貸款的利息較高,購房者希望通過提前還貸來降低成本;第二,去年理財產(chǎn)品的波動較大,收益遠不及預期,房貸利率和理財收益率之間發(fā)生倒掛,購房者提前還貸愿望增強;第三,歲末年初,不少人收到年終獎,家庭閑置資金增加;第四,目前銀行經(jīng)營貸利率與房貸利率倒掛,或許存在部分貸款客戶被鼓動,用低息經(jīng)營貸款置換較高利息的房貸,值得注意的是,這一行為屬于違規(guī)操作。

記者算了一筆賬。以貸款總額200萬、貸款時間30年、等額本息為例,2021年南京首套房貸款利率為5.85%,購房者需要每月還款11798.82元,最終本息合計424.76萬元;2023年南京最新首套房貸款利率為4.1%,購房者需要每月還款9663.97元,最終本息合計347.90萬元。由此可見,房貸利率下降后,購房者每月還款額減少了2000多元,本息合計減少76萬余元。

提前還貸潮還將持續(xù)多久?

今年1月,人民銀行、銀保監(jiān)會建立首套住房貸款利率動態(tài)調(diào)整機制,隨后鄭州打響了降低房貸利率的第一槍,當?shù)囟嗉毅y行把首套房貸款利率從4.1%降到了3.8%。此后,全國多個城市紛紛跟進,首套住房貸款利率進入“3”字頭階段。

隨著越來越多的城市下調(diào)首套房貸款利率,存量房貸能否也跟隨調(diào)整呢?

記者了解到,早在2008年就曾經(jīng)出現(xiàn)過存量房貸利率下調(diào)的先例。2008年10月,央行決定將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.85倍擴大至0.7倍。隨后,多家銀行宣布對符合條件的存量房貸利率從8.5折降到7折。

不過,業(yè)內(nèi)人士指出,現(xiàn)在存量房貸規(guī)模已經(jīng)超過50萬億,是2008年的十幾倍,從現(xiàn)實操作的角度來說,存量房利率下調(diào)存在一定難度。

存量房貸利率維持高位,那么,提前還貸排隊的現(xiàn)象還將持續(xù)多久呢?

對此,華泰證券最新研報指出,自2022年12月末以來,銀行理財產(chǎn)品破凈比例有所回落,破凈趨勢逐步企穩(wěn),居民投資收入預期有望修復。預計2023年二季度后,隨著經(jīng)濟復蘇、消費需求企穩(wěn)、居民收入預期改善,疊加資本市場回暖為居民提供優(yōu)質(zhì)可投資產(chǎn),提前還款增加的現(xiàn)象有望緩解。

撰稿:欒永勝

圖片:欒永勝

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